Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочно погасить ипотеку можно различными методами. Если у вас взят жилищный кредит на 10 лет, то вы вполне можете выплатить его за половину срока. Несмотря на то, что точных расчетов, позволяющих отдать ссуду быстрее, не существует. Но все же, если хорошо разобраться, то закрыть долг можно на несколько лет раньше.

Рассмотрим пример

Допустим, вы взяли ипотечный кредит на 10 лет, оформив договор в сентябре 2013 года. Размер ссуды составил 1,2 млн. рублей, а процентная ставка – 9%. Ежемесячный платеж 15 201 рубль.

Предположим, в апреле 2017 года у вас появились 500 000 рублей, которые вы готовы внести в счет ипотеки, на условиях частичного досрочного погашения. Что же с этим делать?

Стоит ли сократить срок кредита при частичном досрочном закрытии договора?

Специалисты банка рекомендуют сокращать при досрочном погашении ссуды именно срок, поскольку такой вариант позволяет уменьшить размер общей переплаты. Причем это вы можете сделать на любом этапе внесения выплат или при уплате любой суммы, хоть 30 000 рублей, хоть 500 000 рублей.

При сокращении срока займа переплата действительно становится меньше. Это видно и исходя из кредитного календаря. Если уменьшить срок ипотеки, то последний платеж не превысит 5 000 рублей, а общая переплата сократится на четверть. Если же снизить платеж, то срок кредита не изменится, однако незначительно уменьшится сумма общей переплаты. Если ничего не предпринимать, то есть не вносить свободных 500 000 рублей, переплатить вам придется более 50%, от взятой ссуды. Исходя из всего вышесказанного, лучше всего досрочно гасить ипотеку, чтобы уменьшалось тело кредита, и сокращался срок.

Как можно досрочно гасить ипотечный займ?

Лучше всего погашать ипотеку следующим образом:

Ваш ежемесячный платеж равен 15 201 рубль.
Вы вносите 500 000 рублей.
Уменьшаете платеж примерно до 8 000 рублей.
Продолжаете вносить по 15 201 рублю каждый месяц, благодаря чему уменьшается ежемесячный платеж.
В итоге срок кредита сокращается, но по факту снижается еще и ежемесячный взнос.

Зачем такие трудности?

Такой способ закрытия ипотечной ссуды необходим для того, чтобы снизить риск в будущем. Это значит, что при уменьшении срока, вы продолжаете платить ту же сумму, что и платили раньше, но только для того, чтобы быстрее погасился долг. То есть, вы обещаете кредитору, что будете и дальше платить 15 201 рубль и продолжаете вносить ежемесячный платеж. Это помогает вам по максимуму уменьшить срок кредита, но при этом снизить кредитную нагрузку.

Пока у вас имеется возможность выплачивать ежемесячный платеж в те, одобренные изначально, 15 тысяч рублей, вы не почувствуете разницу. Но если, к примеру, вы потеряете работу или отправитесь в отпуск, то больше не сможете платить по 15 тысяч рублей, но это и не должно вас пугать, ведь к тому моменту ваша платеж станет заметно меньше.

Такой подход поможет в трудные времена вернуться к графику уменьшенных платежей до тех пор, пока финансовая ситуация не выровняется. Да, вы будете платить ссуду дольше, но вам уже не будет так трудно.

Советы в интернете не стоит воспринимать, как лекарство от всех болезней. Помните, что при оформлении ипотеки необходимо тщательно изучить график платежей и условия кредитования. Попробуйте также составить собственный график выплат в таблице эксель. Ведь нет ничего более надежного, чем составленный график своей рукой.

Как купить квартиру в ипотеку и не потерять все?

Если в кредитном договоре отсутствует информация о частичном погашении, то уточните в банке, что у вас нет препятствий к закрытию кредита досрочно.
Сделайте выплаты удобными. Для этого каждый раз при внесении платежа сообщайте кредитору, что хотите списать уплаченную сумму в счет досрочного погашения. Это можно делать по личному заявлению или через мобильное приложение. Последний вариант позволяет вносить платежи удаленно, что помогает сэкономить время.

Прежде чем начинать погашать ипотечный кредит по вышеприведенному методу, обязательно убедитесь в том, что вы сможете все делать так, чтобы частичное досрочное закрытие ссуды не доставило вам материальных проблем и не сделало процесс выплат дороже.

Источник: law03.ru